儿童重疾保险
儿童重疾险,是针对儿童设计的,保障儿童常见重大疾病的儿童保险。若被保险人(少年儿童)在保险期限内,一经合同约定的指定医疗机构确诊,可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔。
消费型?返还型?
儿童重疾险可分为返还型重疾和消费型重疾。
返还型重疾是指在保障期内提供重疾保障,保障期满返还已交保费或者保额的两全保险。 消费型重疾是指在保障期内提供重疾保障,保障期间若出险则获得赔付,若未出险则保费不返还。此类保险为纯保障型,前期保费较便宜。
重视保障范围
常见的儿童重疾大概有10种左右,如恶性肿瘤、脑炎等。因此不能只关心保单可保疾病的数量,而应关注保障范围能否覆盖常见的儿童重疾类型。一般所覆盖的疾病种类越多,保费通常越高,而投保覆盖疾病种类过多的险种,往往会浪费保费。
明析豁免功能
在购买重疾险时,要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的,有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效,有些重大疾病保险赔付后合同就终止了。目前重疾险种豁免功能主要有两种:
1.豁免成人,投保人不幸发生意外全残或意外身故,豁免后续应交保费,保单利益仍然有效。
2.豁免小孩,小孩不幸罹患重大疾病,保单赔付后,主险仍然有效。
一般建议选择豁免大人的,因为大人的风险比小孩的大。
终身OR定期
儿童重疾短期保障期限一般为20年左右,长期保障期限可至80岁或者终身,可根据产品性价比来确定保障期限。对于针对儿童常见重疾进行优化设计,保费相对较低的短期重疾险,是一个不错的选择,但是保障期结束之后需要重新购买其他重疾保障。而对于长期重疾险,我们除了要关注儿童特定重疾保障之外,还需关注保额,至少需要30-50万,才能提供足额的保障。
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